第一に、高齢者はポイントなどの特典への感応度は相対的に高くないことだ。「ポイントなど特典がより大きくなる」とキャッシュレス決済を利用するという回答率は高齢者でも3割前後と高いが、現役世代（46％）より低い。ポイント還元施策で高齢者のキャッシュレス決済が促進されている側面はあろうが、現役世代ほどではないと推測できる。 Copyright © Daiwa Institute of Research Holdings Ltd. All Rights Reserved. これまで現金に慣れ親しんだ高齢者にとっては、簡単に切り替えられるものではないかもしれません。, 時代の流れとしてのキャッシュレス化を止めることはできず、対応できないと困った事態になるかもしれません。世界ではキャッシュレス化が進むあまり、その波に乗り遅れた高齢者にさまざまな不都合が発生しています。, イギリスではキャッシュレス化が進んだことで現金の必要性が低くなり、銀行がATMを減らしました。そのことから、支払いを主に現金で行っていた高齢者が困窮しているといいます。
第二に、高齢者はキャッシュレス決済を利用する条件として、「シンプル化」をより求めているということだ。今は店によって使える決済手段が異なる、もしくは決済手段が多すぎて選べないなどの問題が解消すれば利用するという回答が高齢者で相対的に高いことが分かる。現状は、いわゆる「〇〇Pay」が乱立している状況だが、淘汰が進めば高齢者を中心にキャッシュレス決済が浸透する可能性が示唆される。 キャッシュレス社会で最も悲劇的な阻害者となるのは、高齢者と貧しい地域の人々 である。 高齢者はその国を作り上げた功労者であるはずが、突如として誕生したキャッシュレス社会の前に、たちまち疎外感を味わわなければならない存在となっている、というのです。 事業者・店舗の視点から考えた時に見えてくる、キャッシュレス化の課題とは何でしょうか。改善のためには、どのような対応や措置があるのか紹介していきます。, 政府は、家計消費に占める日本のキャッシュレス決済の比率を、2025年までに40％まで引き上げることを目標として掲げています。2016年時点でキャッシュレス決済比率は20％を超えるなど、着実に日本にもキャッシュレスは浸透しつつありますが、他国の状況を見ていると2016年時点で、韓国は96.4％、イギリス68.7％、オーストラリア59.1％と、先んじて多くの先進諸国のキャッシュレス決済比率は、40％以上となっています。, この状況を打破する目的もあり、政府は2019年10月から2020年6月まで、中小・小規模事業者に対してキャッシュレス決済を行った際に、購入価格の2％または5％のポイントを還元する施策「キャッシュレス・ポイント還元事業」を行うなど、国策としてキャッシュレス推進を図っています。, まず初めに、事業者・店舗のキャッシュレスの課題を考えるにあたり、消費者視点の課題について確認していきましょう。, 日本では、「偽造紙幣が出回らない」「盗難リスクが低く安全性が高い」「銀行やATMといった金融インフラが整っている」という具合に、現金を使う際の不便を感じないことが、キャッシュレス化が遅れている要因といわれています。, 日本はキャッシュレス後進国であると同時に、タンス貯金といった言葉があるように、現金信仰が極めて強い国です。そのため、ポイント還元など現金以上に利得性があっても、なかなかキャッシュレス決済が浸透しない側面も持ち合わせています。, 急速に浸透しているQRコード決済にしても、次から次へと新しいサービスが登場しているため、どれを選んでいいのか分からず、複雑化している印象はぬぐえません。また、クレジットカードに加え、交通系ICカード、流通系ICカードなど、1人あたり約8枚のキャッシュレス決済⼿段を保有する「カード保有⼤国」でもあるため、これ以上決済手段を増やしたくない人も少なくありません。
身近な家族が導入の手助けをすれば、スムーズにキャッシュレス決済利用の手続きができ、同時にどのような決済方法を持っているかを把握することができます。認知機能の衰えなどでお金の管理が心配になったときにも、家族が把握できていれば安心です。, 日本でキャッシュレス化が急速に進んだとき、高齢者が困る事態にならないためにも、早めに対策をしておいても損はないかもしれません。. in Sociology, Bellingham, Washington, USA. では、高齢者がキャッシュレス決済を利用する条件は何か。そこで、各種キャッシュレス決済のいずれもほぼ活用していない層に対して、キャッシュレス決済を利用する条件を尋ねたアンケート結果を確認しよう（図表参照）。これを見ると、現役世代（60歳未満）と高齢者（60歳以上）の回答の違いとして主に3点挙げられる。 第三に、高齢層における「個人情報の管理についてもっと安心できる工夫がされる」という回答率が現役世代に比べて高い。実際、2018年のクレジットカード不正利用被害額は約235億円にのぼり、5年前から3倍近くに増加している。金融審議会でも、決済法制について議論されているところだが、不正決済に伴う損失補償や利用者資金の保全について、制度・実務の両面からの対応が求められるところだ。また、異常を検知するシステムを用いることで、金融詐欺が疑われる決済を即座に停止し、親族・友人などに取引の安全確認や中止を促す通知を行う事例も海外では見られる（※３）。決済手段としての信用を高めるこのような自主的な工夫も、高齢者のキャッシュレス決済促進の観点からは期待されるところだろう。, （※１）総務省「家計調査（家計収支編）」における[高齢世帯の１世帯当たり１か月平均の消費支出額×高齢者世帯の世帯数分布（抽出率調整）]を[総世帯の１世帯当たり１か月平均の消費支出額×高齢者世帯の世帯数分布（抽出率調整）]で割ることで推計。, （※３）36Kr Japan「アリペイがネット詐欺対策の新サービスを発表、ライバルも味方に」（2019年3月15日付）を参照。, このコンテンツの著作権は、株式会社大和総研に帰属します。著作権法上、転載、翻案、翻訳、要約等は、大和総研の許諾が必要です。大和総研の許諾がない転載、翻案、翻訳、要約、および法令に従わない引用等は、違法行為です。著作権侵害等の行為には、法的手続きを行うこともあります。また、掲載されている執筆者の所属・肩書きは現時点のものとなります。, 各種コンサルティング、システムソリューションなど事業・ソリューションに関するお問い合わせ、ご相談. 65歳のシニア男性であるが、現金無しの生活は不自由になる。財布の中には、クレジットカードとパスモカードがあるがクレジットカードは日常的に使わない。パスモカードは電車やバスなどの交通機関で使うのみである。, 若者の中には、クレジットカードとPayPayなどのデジタルキャッシュ決済だけで生活をしている人がいる。スマホ経由でキャッシュレス決済が出来てしまう。私はまだ使っていない。その理由は、スマホを使っていないからだ。, 65歳以上のシニアでスマホを使いこなしている人は少ない。よく使うアプリはLINEや地図、メールやホームページ閲覧である。スマホは持っているがPayPayなどのデジタル決済アプリが使えない。アプリのダウンロードがわからないし、自分で操作も出来ない。, クレジットカードやスイカ・パスモなどのカードという物で決済がされることに慣れている高齢者は多いが、PayPayなどのデジタルキャッシュレス決済はスマホと決済アプリがないと使えないため、高齢者にとって障壁が高い。, スマホを持っていてもキャッシュレス決済を使っていない。高齢者にとってスマホは電話でしかない。色々な機能やアプリがあっても使い方が分からない。キャッシュレス決済アプリを使うには、自分の銀行口座との連携手続きをウエブでする必要がある。それが出来ないのが高齢者である。, 日本は若者中心にキャッシュレス決済が広がっているが、使えるお店が少ないため都会や主な観光地でしか利用できないのが現状である。, 日本は、クレジットカードも使えないお店があるので現金は必ず持っていかないと困る場合が多い。, 貨幣やコインは目に見えて手で触れる事ができる。デジタルキャッシュはスマホの画面でしか確認が出来ない。キャッシュが目に見えないというのは無いに等しい感じがする。人間の五感に訴えない見えない通貨は不安である。, 通貨の安全性と仕組みが高齢者には理解できていない。理解できないお金の使い方や決済は不安が伴うので使わない。高齢者は現金が1番安心と思っている。, 手持ちの現金は、使えば財布から消えて行くのでお金を必要以上に使うことがない。キャッシュレス決済では、銀行口座にあるだけの金額、または、使用上限額まで使えてしまう。お金を使うコントロールが難しくなる。, この心理は、クレジットカードでも同じである。自分でお金を使わないと強く意識しないと使い過ぎてしまう。私自身、クレジットカードは万が一の時のために財布に入れておいている。日常生活では現金だけを使っている。, お店で物を買う上で現金があれば何の障害もなく買い物ができるが、キャッシュレス決済はスマホと決済アプリがないと使えない。多くの高齢者は、スマホをいつも使っていないし、持ち歩かない。, 2019年の社会では現金があれば何でも買える。10年後、20年後は変わってくるだろう。キャッシュレス決済が当たり前になるだろう。でも、現金はなくならない。紙幣やコインはバッテリーを必要としないですぐに使える。田舎のお店ではクレジットカードも受け付けていない場合が多い。, 現金は誰もが障害がなく使えるが、キャッシュレス決済はカードやスマホなどが必要になる。持っていなければ、使えない。使い方がわからなければ、利用価値がない。, 少子高齢化社会になるので高齢者のニーズを無視したキャッシュレス決済を強制することは出来ない。キャッシュレス決済が社会で最も進んでいるデンマークや北欧でもお店で現金決済もできるよう義務付けている。その理由は、高齢者対応である。.
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