... 残価設定ローンこと残クレは途中解約をすることができます。 このように、個別クレジットではクレジットカードは発行しませんが、 などの理由ですでに審査をあきらめているのであれば、それは手に入れられるはずのものを試しもせずに諦めてしまっている可能性があり、非常にもったいないことです。 定めるものをいう。）を使用しなければならない。 では、さらに具体的に審査の内容を確認していきましょう。, まず、トヨタで車の購入を決め、残価設定型プランを選択するとなった場合、最初に仮審査が行われます。 たとえば、毎月、分割払いで購入した洗濯機と、冷蔵庫の合計引き落としが2万円であれば、それに12をかけた24万円が年間のクレジット債務の返済額となります。, クレジット債務に含まれるものとは 2.1 年収が2,000,000円を下回っている; 2.2 年齢が20才未満もしくは65才以上; 2.3 雇用形態が正社員じゃない; 2.4 自営業や中小企業で働いている 販売店も、実際に初期費用が必要なく、月々の支払も数千円~と大々的に広告を打っています。 最近は、下取りよりもお得に買い取ってくれるといったCMを目にすることがありますよね。 このようにメリットとデメリットでみれば一見大きく違うローンに見えますよね。 上記でも説明したように、ディーラーの通常のローンもこれに含まれます。 年収については、年齢に対しての平均年収から大きく外れていなければ問題にはならないでしょう。, キャッシングや、銀行からのローン、消費者金融からの現金での借金は、もちろん大切な項目ではありますが、借金は、国が定める個別クレジットの審査の必須項目にはなっていません。 良い審査結果が出ることを祈っています。, →TOP【2019】残クレ解法バイブル！検討している人も利用している人も！お悩み解消！, と考えている人が多いのではないでしょうか？新たに車が必要となったり、生活環境の変化などで車の買い替えが必要になる時って、お金の問題がどうしてもついてきますよね。 インターネットや知人など、残クレに関する口コミは膨大です。これらの口コミは実際にどの程度信用できるのでしょうか。 ・毎月のキャッシングの返済 残クレにまつわる様々な悩みや疑問にお答えしていく残クレ.netにお越しいただきありがとうございます。 これらの項目は、改正割賦販売法の中でも審査の重点項目として明言されている所でもありますのでしっかり押さえておきたいですね。, あなたの信用情報は、個別クレジット契約の場合、CIC(クレジットインフォメーションセンター)という、信販会社が加盟している団体により管理されています。 やっぱり頭金をもっと入れておけばよかったかも 全国トヨタ販売店で取扱車両を ご購入のお客さま トヨタファイナンス（以下「当社」）の 所定の審査がございます。 契約内容: 取扱金額: 10万円以上 （月々3,000円以上） 支払回数: 12～60回: 支払方法: 毎月均等もしくは ボーナス併用払い: 支払日 トヨタの残価設定プランもこの個別クレジットでの契約の一つです。 逆に含まないもので言うと、 残価設定型プランでの審査を考えたときには、月々の支払いが、この金額を超えてしまうと一発アウトです。 少し裏技的にはなってしまいますが、「現在車を所有している人」に限っては、その車を上手に売却することによって、ある程度の現金を手にできる可能性が高いです。 年収380万－年間請求予定額30万円－生活維持費209万円 単純にこの141万円を12で割り算すると、ひと月当たりのあなたの返済可能額が予想できます。 ・年間請求予定額60万 年収については 申告された年収（年金・不動産等で得た収入などを含む）です。書類の提出などは不要です。 上記でも説明したように、最近ではたかが、携帯の支払い遅延でも審査に通らないということが起こる時代です。 ＝141万円 ですから、最初の審査の前に、事前にめぼしい人に声をかけておいてもいいかもしれません。, 頭金を増やすということは、実質的に支払い総額を押さえることに繋がります。あなたの支払可能見込額の範囲内に収められる可能性が高まるということです。 制限されている... ３年から５年の期間で残価設定型クレジットで車を買ったけど、 の三者間かつ、分割払いで契約が行われているものを指します。あなたの信用(クレジット)を利用して信販会社からお金を借りて商品を購入する仕組みです。, 先ほど簡単にふれましたが、ここでも解説しておきます。 個別クレジット契約は「分割払い契約」と言い換えることもできます。 ではなぜでしょうか？, 平成に入りクレジットカードをはじめとした、代金の後払いのサービスが急速に広まりました。 何故重要なのかというと、審査の際には、あなたの支払可能見込額が算出されるからです。 新車を買うなら、とりあえず購入先で今の車は下取りをしてもらい、差額を引いてもらおうと考えていると、知らないうちに数十万円の車の価値を見逃しているということも起こりかねないので、注意してくださいね。 また、この数字は理論上での最大額です。理論値よりも通常は低い金額がリミットとなるでしょう。, 信販会社独自の審査基準があります。 分割払いをはじめとして、様々な便利なサービスが生まれ、多くの人がさまざま商品の恩恵を受けることができるようになりました。 ・住宅ローンの返済 そして、あなたは、商品代金を立て替えてもらった、トヨタファイナンスに代金を返していくことになります。 どうしても不安な人は、すぐに再審査をできるように準備しておきましょう。大した手間ではありませんよ。 å›, 不法改造により取り付けられた, 盗難（未遂を含む盗難行為によ, 車両保険等との併用はできませ, いたずらによって生じた損害の. 2.1 残クレの審査は決して甘くはない; 2.2 残クレの審査が通る人ってどんなひと？ 3 【結論】残クレではなく、マイカーローンにする. あなたの現在の経済状況によってですが、ローンを組まざるを得なかったということは多いと... こんにちは！残価設定ローン専門サイト、残クレ.netの編集部です！ おトクに乗れてはいるけれど、 ○改正割賦販売法第３５条の３の３第３項（抄） 審査においては、年収そのものよりも会社の信頼性などが重要視される傾向があるようです。 車を安く買うには値引交渉が必須です。 でも、相手もプロなのでなかなかうまく行かない人もいるでしょう。 そこで、誰でも簡単にできて、大幅値引きが期待できる交渉術３つを伝授します。 値引交渉が苦手な方もで ... 中古車を販売しているのは、ディーラーや専門店が思い浮かびますね。 最近はネットでも買えるようになりました。 ヤフオクなどの個人間オークションなどでも取引されています。 ただ、中古車というのは前に乗って ... 自動車ローンを組む時、月々の負担を考えれば、お金を借りる期間は長めにした方が良いでしょう。 販売店の人も、それをすすめてきます。 では、いったい最長でどれくらいの長さのローンを組むことができるのでしょ ... 自動車を購入するために自動車ローンを組む。 特に何の心配せずに手続きした結果、「審査に通りませんでした」と聞いて愕然とすることがあります。   せめて、審査に落ちた理由を教えてくれたら良いで ... 自動車ローンを組もうとしたときに、販売店で勧められるがまま、ディーラーローンで手続きをしてしまう人は多いです。 しかし、自動車ローンには、それ以外にも各銀行や信用金庫などが提供している銀行ローンもあり ... 専業主婦、もしくはパートをしている主婦が、自動車ローンを組むことができるのでしょうか？ これは、けっこう切実な話で、実際にローンを組めるかどうか分からず、結局断念してしまう人もいます。 じつは、主婦で ... 自動車ローンを使って車を購入しようとしたとき、不安になることがいくつかあります。 その中の1つが「保証人が必要かどうか」でしょう。   もし保証人が必要であれば、頼める人がいる人は多くないで ... Copyright© 車値引き交渉の凄テク。ぴょん吉の車乗り換え徹底ガイド , 2020 All Rights Reserved. ・信販会社(お金を立て替える人) そもそも、ディーラーのローンてどの程度難しいの？という疑問もあるかと思います。 すぐに変更できる条件は、, まずは、総額を下げることから考えてみましょう。車種を変えたり、オプションを減らすなど検討してください。 この三者を意識して、自動車の購入を考えるとこうです。, この仕組みは「クレジットカードを発行しない状態で、いち個別商品に対してクレジットカードで行うような分割払いをするようなものです。 などなど、基本的に分割で商品の支払いがあるものはすべて含めて考えてください。 ですから、もしあなたが 残価設定プランのメリットはというと、通常のディーラーでのローンに比べて, といった点です。 ・販売会社(商品を売る人) 自動車の性質を考慮して、ローンで購入しやすい仕組みを法律で許容しているから、「審査が甘い」ということがわかりました。。, ここまでに見てきたように、審査の基準の最低ラインはある程度分かっています。 この仮審査は、1分程度で済んでしまいます。ディーラーの担当者が書類を準備するとか、端末の調子などもあるかもしれませんが、基本的には10分もかからない手続です。 支払可能見込額＝ 審査ではあなたの信用情報から、どの程度借金をしているかを確認されますが、それを審査に利用しなければいけないという法律はありません。 普通に審査にとおれば、不要ですしね。, トヨタの販売スタッフによると、意外にも審査に落ちる人は結構います。 恥ずかしい話ですが、はじめて残クレが出た頃に 「毎月の支払いが楽になる♪」という甘い言葉に引っかかり、残クレで新車を買いました。   メリットばかりに気を取られ、デメリットをしっかりと確認し ... ディーラーは他にも信販会社と提携していて、審査に通らなかったら違う信販会社にも審査を通してくれます。, 余談ですが、「信用」と「信頼」という言葉がありますが、お金を借りるには「信用」が必要です。, これは、あなたの属性を知るためのもので、ここから点数を付けて信用度をスコアリングしているんです。, やはり、同じ会社に長く務めていて安定収入があり、持ち家で長く住んでいる人のほうが信用できますからね。, 年収を100万円増やしておこうとか、勤続年数を水増ししようとか、契約社員だけど正社員にしとうことか・・・。, 嘘をついていないかも審査基準になる可能性もあるし、バレたら審査してもらえないので、正直に書きましょうね。, 残クレの審査を受けると、信用情報機関に問題がないかチェックをして、問題ありなら審査に落ちるというわけです。, 延滞は61日また3ヶ月以上、返済日から遅れることをさし、それ以下だと遅延となります。, こういう人は、残クレやマイカーローンの審査には通らないので、ブラックリストから外れるのを待ちましょう。, 通話料の延滞だけならブラックリスト入りすることはないのですが、端末代はローンなので、延滞するとブラックリストに入ってしまうんです。, 電気代や税金の滞納で口座を差し押さえされると、その情報が信用情報機関に登録されるので審査が厳しくなります。, また、消費者金融等（キャッシング）でお金を借りるとその時点で、審査が厳しくなるという噂もありましたが、そんなことはありません。, また、家族がブラックリストいりしていても、名義人が問題ないなら審査に影響しません。, ただ、奥さんが自分名義のカードを使っていて延滞したとなると、あなたがブラックリストいりしているのでアウト！, 残クレだけじゃなく他のローンを借りるときに、「返済比率」という大事な指標があります。, あと、残クレで購入すると月々の支払いは安くなりますが、返済利率は借入総額で考えるので、ご注意を！, もし、他に住宅ローンを組んでいたり、スマホを割賦で買っていたり、カードローンを使っていると、その分が差し引かれます。, 例えば、年収500万円でスマホや住宅ローン、クレジットの分割払いを利用している人だとこんな感じ↓, 残価分を将来買い取るという条件で、3年（5年）はその分の支払いを待ってあげましょう！, 逆をいうと、もし残クレの審査に落ちたなら、グレードを下げたりもう少し安い車に変更したら審査に通るかもしれません。, ブラックリスト入りしてなくて、正規社員で勤続年数が長く、年収もそこそこ、他の借り入れもほとんどない。, 審査に自信があるなら、銀行のマイカーローンのほうが金利が安く、総額でお得になるからです。, 300万円の車を5年ローンで購入した場合、金利が2％と5％だと総支払額が24万円も違ってきます。, 信用情報に傷がついていたら（ブラックリスト）限りなく可能性は低いですが、そうじゃなければまだ大丈夫！, 先程も行ったように、返済利率が超えちゃっている場合、車両価格を下げたり頭金を入れて、返済利率を下げれば審査に通る可能性が高まります。, どのくらい下げればいいのかは、現在の借り入れを洗い出して先程の計算式に入れて30％を下回るように計算してみてください。, なぜなら、複数のローンの審査をするということは「お金に困っている」と見られるからです。, しかし、ブラックリスト入りしていたり、返済利率がオーバーしていたり、信用度が低いと審査に落ちてしまいます。, また、残クレで月々の返済が安くなるから、高級車を買おう！と思っている方も注意が必要です。, 残クレを利用しようか迷っている方は、しっかりデメリットについても学んでおきましょう↓, 車を買い換えるときに、ディーラー下取りに出すと 損する可能性が高い です。 下取りではなく、買取専門店に売るほうが断然いいのです。, ぴょん吉の愛車であるセレナ（10年落ち12万キロ）を査定したところ、28万円の値段がつきました。 ちなみに、下取り価格は10万円でした。, 無料で最大10社から一括査定が受けられるので、買い替えを検討しているなら査定依頼してみてください。. ですから、上記で計算した結果の7割~8割程度の金額があなたの支払い可能見込額の上限だと想定をしておきましょう。 店舗や地域によっては、体感的に、下取りよりも買い取り店などでの査定を依頼する人が多いということろもあるくらいだそうです。 この金額の計算は簡単です。 分割払いで購入した商品の毎月の引き落とし額を合算して、12カ月をかければよいのです。 個別クレジットは、自動車や家電製品、その他リフォームなど商品代金が高額で分割払いとなるもので良く設定されています。, ここまでの説明で、個別クレジット契約については、イメージが湧きましたか？ それは、クレジットを組もうとしている商品が、, と判断されたものに限ります。 なぜなら、通称残クレこと残価設定型ローンと、通常のディーラーのローンは改正割賦販売法においては“個別クレジット”という同様の契約方式だからです。 しれっと「携帯の支払いが遅れたことがあるかも」で通しておきましょう（^^）そして販売店の人と相談して、再審査に臨みましょう。, 再審査をするということは、現在の条件を変える必要があります。 ダイハツでローンを検討している時に、通常のローンで組むか、残クレであるワンダフルクレジット... トヨタの残価設定プランでローンを組もうと検討している方にとっては、トヨタファイナンスの審査が通るか気になるのも無理はありません。 ここで計算をしておく意味は、あなたの漠然とした不安を取り除くことにあります。計算した金額がローンと比べて十分なもので、これまでの金融事故や返済の遅滞がなければ問題ない可能性がグッとたかまります。 ・銀行や、消費者金融への返済 ・借金をしていることを悟られたくない ○改正割賦販売法第３０条の２第３項（抄） つまり、商品代金を「全額借りる」という意味では残価設定ローンと、通常のディーラーのローンどちらも同一条件となりますので、審査の方法は、基本的には変わりません。, 残価設定型プランは、改正割賦販売法という法律上で「個別クレジット」という契約に分類されています。 ディーラーで下取りをしないことで、新車の購入が不利になることは一切ありませんから、こういった一括査定のようなものを利用して、頭金を確保しても良いかもしれません。, いかがでしたでしょうか？ 個別クレジットの場合は、あなたが利用したいと思っても、個別クレジットでの契約、つまり分割払いでの契約ができない商品については、個別クレジットを利用することはできないということです。 入者若しくは役務の提供を受ける者を識別することができる情報を含む。）のうち、信用購入あつせんに係る債務の支払の状況その他経済産業省令で Copyright (C) 2020 ザンクレ.net|残価設定型ローン！契約途中の悩み、乗り換え検討中悩み解決します。 All Rights Reserved. それが、自分の支払い能力を把握できず、最終的に支払い不能に陥り、クレジットローンによる自己破産を起こす人が急増した問題です。 ・低所得者だと思われたくない ... 車を買ったとき、普通に買うよりも支払金額を抑えられるからと契約した残価設定ローン。 ・世帯人数3人 ・住宅ローンあり ・家電の分割払い お金を貸す側からすれば、その人に返済能力があるかどうかを調べることは必要であり、自然なことですよね。 この審査の内容は、国が法律で定めているので、基本的にはどの会社でもほぼ同様の審査が行われるものと思っていただいて構いません。 ... 【頭金もキツイ】車の月々のローンを最も抑える方法！残クレ・銀行ローン・リースetc（2020年3月16日）, 【あなたにとって損？得？】BMWの残クレとは？利用すべき人そうじゃない人！（2019年9月5日）, 【あっヤバいかも】残クレを滞納するとどうなる！？|ディーラー出身者が解説（2019年6月11日）, 【スバル】残クレ実質金利2.9％レボーグ全車種で[2019/3/17配信]（2019年3月17日）, 【日産】残価設定クレジット低金利(1.9％)キャンペーン中！[2019/3/17配信]（2019年3月17日）, 残価設定で購入したら車検は含まれる？各社の具体例も交えて解説！（2019年1月27日）, 【達人に学ぶ】ローン中の車を売却する手法を完全公開！超具体解説！（2019年1月19日）, 再分割で乗り切りたいけど金利が・・・残クレの最終回一括支払いで車を手放したくない！（2019年1月11日）, 【あるわあるわ】残クレのデメリットを徹底的に洗い出してみた。（2019年1月3日）, 残クレ中に事故！どうすればよい？？ちょっとした傷から全損まで！（2019年1月3日）. ですから、あなたがローンをしっかり組んで自動車を利用できるように最大限協力をしてくれますので、まずは販売店に足を運んで、よく話を聞いてみましょう。 ですので、トヨタファイナンスによって、個別クレジットで定められている審査が行われることになります。 この義務によって各信販会社は、契約者の支払い可能見込額を事前に確認し、その支払い可能見込額のうちに年間の請求額が収まるかどうかを判断して、審査結果を出す必要があります。 トヨタの残価設定プランでローンを組もうと検討している方にとっては、トヨタファイナンスの審査が通るか気になるのも無理はありません。, このように考えている方がたくさんいらっしゃるのですが、不安をあおるような口コミなども多く、審査の基準などもあまり見えて来ないのが現状です。 包括信用購入あつせん業者は、第一項本文の規定による調査を行うときは、指定信用情報機関が保有する特定信用情報（利用者又は購入者若しく このように考えますよね。私でもそうです。 ・収入が低いからどうせ審査に通らない ザンクレ.net|残価設定型ローン！契約途中の悩み、乗り換え検討中悩み解決します。, 通常のディーラーのローンどちらも同一条件となりますので、審査の方法は、基本的には変わりません, 消費者の自己破産を防ぐために、その人にどの程度の支払い能力があるかを審査する義務が付け加えられました。, 審査に通らなかったとしたら、本来のあなたの支払い能力が足りないということを国が認めているのも同然, 携帯の支払い遅延を何度も起こしていても同様に審査に通りにくい状況が起こる場合があります, 自動車や、教育、医療などクレジットによるローンについては、支払い可能見込額を確認する義務はあるが、必ずしも支払可能見込額の内に年間の請求額が収まらなくとも良い, 自動車の性質を考慮して、ローンで購入しやすい仕組みを法律で許容しているから、「審査が甘い」ということがわかりました。, とりあえず購入先で今の車は下取りをしてもらい、差額を引いてもらおうと考えていると、知らないうちに数十万円の車の価値を見逃している, 【諦めたの？】残クレの審査に落ちた人の特徴とその後！落ちても通った人などの実例をご紹介！, 残クレで一括返済すると、払い続けるよりも得？やり方や注意点はある？ディーラーに聞きにくい！, 【落ちたらどうしよう】トヨタ(TOYOTA)の残クレ審査は甘い？厳しい？ 審査の仕組みとともに解説！, 【借り換えできる？】残価設定ローンを銀行ローンに借り換える方法！メリットやデメリットは？, いつまでなの! 残クレはローンですので、一定の審査があります。 場合によっては数百万円という金額を借り入れることになるので、場合によっては審査に通らなかったり条件付きの融資になったりする場合があります。 そこで今回は、残クレの審査に落ち・・・ 上記で上げた計算方法に則って支払見込額を計算すると、 たとえば、一括査定を利用すると、下取りの査定額よりも平均18万円も高く車を売却できます中には90万以上も高く売却している例もあるので、知らずに下取りに出すなんて損すぎますよね。因みに査定は無料です。, 一括査定のサービスもいろいろありますが、一番便利なところでは情報入力後すぐにあなたの車の相場がわかるようになっています。 その中でも個別クレジットは、あなたと、販売会社、信販会社の三者間以上で契約が交わされるものをだけ指します。 おそらくは、過去の統計当を利用した試算方法があり、その結果を通して判断されることになります。 残クレの審査は基本的には甘めです。 ディーラーのローンの1つである残価設定プランには、改正割賦販売法という法律が適用されますが、ここでも必ずしも、借金の金額を審査に含める必要はないと判断されています。 ・あなた(商品を買う) 残クレで車を購入したけど、 →日産の残クレ審査は... 最終更新日：2020/3/19 ですので、いまから毎月の家計の引き締めを行ってもこの金額に関与することはできません。, 以下のような条件を例に挙げて計算してみましょう。 年収に対して、1/3までの貸付しか現金の貸付ができないように定められている総量規制ぎりぎりまで借りているという人や、ブラックリストに載っていたり、支払いの遅滞などをしていない限りは、大丈夫でしょう。 つづいて、連帯保証人ですがこれを付けることでグッと審査に通る可能性が高まります。連帯保証人を付けることは、間接的にあなたの支払可能見込額を上げることに繋がります。, 連帯保証人の注意点としては、連帯保証人の方が無職の場合はその人を連帯保証人にできない可能性がありますので、一定の収入のある人に頼むことになります。 闇雲に不安になってしまい、残価設定プランを利用できないのも勿体無い話です。 残クレの審査であれば、CICからの情報が提供されます。 個別信用購入あつせん業者は、第一項本文の規定による調査を行うときは、指定信用情報機関が保有する特定信用情報を使用しなければならない。, 上記でみたように、残価設定プランの契約方式である個別クレジットでは、前述の改正割賦販売法の中で支払い可能見込額の調査が信販会社に義務づけられています。 そもそもの、自動車のディーラーでのローンの審査が甘いという噂はある意味当たっているということですね。 となります。 引き落とし額が大きいものはすぐにでも給与の振り込み口座に合わせるなど、普段から対策をしておきたいですね。, もう一つ、かなり重要な項目としてクレジット債務の年間の返済額の合計金額が挙げられます。 とくに、所得の低い人が、分割払いによって欲しいものをすぐに手に入れられる状況になったということができます。 ここまで見てきたように、審査には“ツボ”がありました。 あなたが、自動車を残クレやトヨタクレクレジットで購入したということは、トヨタファイナンスが商品代金を立て替えてくれていることになります。 一方でディーラーでのローンなど「個別クレジット」は、商品ごとに分割払いの契約をするものとなります。 ですから、審査に通らなかったとしたら、本来のあなたの支払い能力が足りないということを国が認めているのも同然ですので、もし適当な審査で契約してしまっていたら、あなたの人生がくるってしまう可能性があるのです。 一度破産をしてしまった人は、その後ローンを組めなくなってしまうと思ってもらってよいでしょう。 もし、最初の審査で落ちてしまっても、なんとでもいうことができますよね。 ・ディーラーで組んでいる自動車ローン トヨタの残価設定プランでローンを組もうと検討している方にとっては、トヨタファイナンスの審査が通るか気になるのも無理はありません。 →日産の残クレ審査はこちら 審査に通らなくて恥ずかしい思いをしたくない！ どうしても月々の・・・ 支払見込可能額とは、, 利用者等の年収から生活を維持するために必要な支出や債務などを除き、利用者が無理なくクレジット代金として1年間に支払うことができると想定される金額のことです。, つまり、これから残価設定で組もうとしている月々の支払分の年間の合計が、あなたの支払い可能見込額を超えてしまうと残価設定プランの審査に通らないということになります。, まずは、クレジット債務の年間の返済予定額の合計についてみていきます。 こちらでは、一般に審査が有利と言われている残クレの審査落ちやメリット・デメリットを見ていきます。 残クレの審査は本当に甘いのか？ 車を買うときの自動車ローン融資の種類として、大きく次の3つがあります。 ローン・クレジット … 途中で車が必要なくなって中途解約したいと 審査で利用するべき情報についても、国が審査の方針を打ち出しています。 目次. この頃までは、審査も信販会社（クレジット契約を行う会社）ごとの独自の基準ので契約を行うことができていました。 特に、支払いの延滞や金融事故にいついては、返済してから５年間はその記録が保管されることとされています。この情報を消すことはできませんので、何度も遅延を起こしている人は、審査に影響がある可能性があります。, 携帯やスマホの購入は、毎月の電話代金と合わせて請求されています。 支払可能見込額の算出のために、あらかじめ、最低限の生活を維持する費用の金額が、事前に定められています。 とはいえ、頭金を払えないからこそ残価設定プランを検討している人もいますよね。 年収 － 年間請求予定額 － 法律で定められた生活維持費 あなたは客です。そして、販売店の人は、何とかノルマをこなしたい気持ちでいっぱいです。

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