先月イデコの審査が完了し、ようやく楽天証券でiDeCo 2020.10.01 iDeCoの金融機関と商品を比較！オススメ＆損しないやり方を解説 オススメ＆損しないやり方を解説 2020.09.01 投資信託「雪だるま（全世界株式）」のレビュー｜おすすめポイントとデメリット 今日は個人型確定拠出年金(iDeCo)でおすすめする商品を、SBI証券と楽天証券でそれぞれ3本ずつに厳選して紹介します。, 個人型確定拠出年金(iDeCo)は、確定拠出年金法に基づいて実施される私的年金制度です。掛け金、運用益、そして給付を受け取る時に、税制上オトクな制度となっています。, 制度の概要については、国民年金連合会のiDeCo公式サイトの資料が非常に分かりやすいので、下記リンクを参照ください！, SBI証券と楽天証券はラインナップも豊富で、手数料も最安値水準ですので、この2つのどちらかであれば、間違いないかと思います。, なお、SBI証券のiDeCoには、”オリジナルプラン”と”セレクトプラン”の2種類があり、emaxis slimシリーズが選べる”セレクトプラン”をおすすめします。, まず紹介するのは、三菱UFJ国際投信株式会社のMSCIコクサイインデックス（先進国株式100％）に連動する投資信託です。, 2017年2月から運用開始と、まだまだ日が浅いですが、既に総資産額840億と人気の商品の一つです。, 2本目に紹介するのは、三菱UFJ国際投信株式会社のS＆P500インデックス（米国株式100％）に連動する投資信託です。, 先進国株の中でも過去のリターンが最もよい米国株に絞って投資したい方におすすめです。, また米国株はグローバルに活躍する企業が多く、米国株100％でも地域分散が十分効いています。, 3本目に紹介するのは、三菱UFJ国際投信株式会社のMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（日本を除く全世界に時価総額比率で投資）に連動する投資信託です。, 日本株も含んだemaxis slim 全世界株式(オール・カントリー)も紹介したいのですが、そちらはiDecoで選べないので外しています。, 資産配分：国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITに12.5%ずつ, 番外編で紹介するのは、三菱UFJ国際投信株式会社の8資産クラスのインデックスに連動するバランス型投資信託です。, ①、②とは異なり、債券、REITを含んでいることが特徴です。債券、REITは株式に比べ、長期のリターンが劣る可能性が高いです。, ただ、株式100％に比べてリスク（価格変動率）が小さいので、安定した運用が可能になります。あまりリスクを取りたくない方におすすめです。, まず最初に紹介するのは、アセットマネジメントOne株式会社のMSCIコクサイインデックス（先進国株式100％）に連動する投資信託です。, 2015年12月から運用されている商品で、低コストのインデックスファンドを牽引してきた商品です。, 2本目に紹介するのは、楽天投信投資顧問株式会社のCRSP USトータル・マーケット・インデックス(円換算ベース、米国株）に連動する投資信託です。, 3本目に紹介するのは、楽天投信投資顧問株式会社のFTSEグローバル・オールキャップインデックス(円換算ベース、全世界）に連動する投資信託です。③の米国株集中投資とは対照的に、全世界の株式にこれ1本で投資できるファンドになります。信託報酬は②に比べ高めですが、全世界分散投資を手間をかけずに出来るメリットが大きいです。, 将来のことは誰にも分かりませんが、先進国株式中心の投資信託で20年以上の長期保有をすれば、年率3~5％程度のリターンは得られるのではないかと思います。, ちなみにSBI証券と楽天証券を比較しますと、emaxis sllimシリーズが選べるSBI証券の方がやや魅力的かなと個人的には思います。, ↓私の運用実績（個別株、つみたてNISA、iDeCo）を紹介しています。参考にどうぞ。, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。, アラサー個人投資家が世界分散・長期積立・株式投資で金融資産1億円を目指しています。銘柄分析と運用実績をまとめています。 アラサー/社会人/家族3人/投資2年目, 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）の仕組みについて分かり易くご紹介しています。国民年金や厚生年金と組み合わせることで、より豊かな老後生活を送るための資産形成方法のひとつとしてご活用ください。. イデコの最大のメリット節税 イデコ基礎知識 40代のiDeCoでおすすめの金融機関やポートフォリオは？ 今回は、40代のiDeCo運用におすすめの投資信託10銘柄についてご紹介してきました。 最後に、40代が実際にiDeCo運用をする上でおすすめの金融機関と具体的なポートフォリオについて抑えておきましょう。 しかし、ちょっと冷静になってください。 イデコの隠れメリット つみたてNISAの受付が始まり、そちらに各社力を入れているためか個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）の競争がちょっと小休止した感があります。 飯村(FP)：その通りです。株式や債券などは、それぞれ狙えるリターンもリスクも違うので、まず、いつまでにどれくらい貯めるか目標を設定して、次にどの商品にどれくらい投資するか配分を決めて…, 飯村(FP)：すみません(笑) そうですよね。そこでおすすめしたいのが、チェックシートを使った配分の決め方です。, 飯村(FP)：はい、自分がリターン重視するタイプか、それともリスクを抑えることを重視するタイプか、チェックシートに回答するだけでわかるんです。, 飯村(FP)：もちろん、自分にぴったりの投資配分もわかるので初心者にもおすすめです。, 飯村(FP)：その気持ちはよくわかるんですが、短絡的に値動きに左右されて、資産や掛金の配分を変更するのはあまりおすすめできません。, 飯村(FP)：市場に関心を持つのは大切ですが、毎日値動きを気にしていたら、投資の手間はどんどん大きくなってしまいますよね。, 飯村(FP)：値動きに合わせて配分を変更していくストレスが原因で、投資から遠ざかってしまっては元も子もありません。それに、中長期的に見れば価値が回復することも多いので、じっくり腰を据えて投資を継続することが大切です。, 鈴木：投資配分の決め方や運用後の注意点の他にiDeCoを始めるにあたって何かアドバイスはありますか？, 飯村(FP)：金融機関ごとに、運用期間中にかかる月々の手数料は異なります。月々の手数料があまり変わらなくても、20年運用すると10数万円の差がつくこともあります。, 飯村(FP)：はい。だからこそ手数料はシビアに考えたいんです。iDeCoは運用期間中にかかる手数料が３つあります。①国民年金基金連合会に納める「収納手数料」、②事務委託先金融機関（信託銀行）に納める「事務委託手数料」、③運営管理機関に納める「口座管理手数料」です。このうち①と②はどこでiDeCoを運用しても同額の手数料がかかります。, 飯村(FP)：しかし、３つの手数料の中で「口座管理手数料」は運営管理機関ごとに違うんです。, 鈴木：どの商品にどれくらい投資するかを、かんたんに決められるかが大事ってことですか？, 飯村(FP)：はい。どんな商品にどんな配分で投資するか、商品プランが決まっているものだけを取り扱っている金融機関もあるので、投資初心者の方はそういったところを選ぶと良いでしょう。, 飯村(FP)：金融のプロが運用してくれるiDeCoですが、ほったらかしにしていいわけではありません。, 鈴木：たしかに。プロに頼めるのはうれしいですけど、ほったらかしはちょっと怖いかもしれません。, 飯村(FP)：そうですよね。だからこそ、年に1回でも現状のプランのチェックをするとよいでしょう。もしも、大幅に損していたら、プランの見直しを検討してもいいかもしれません。, 鈴木：iDeCo、私でも始められそうな気がしてきました。さっそく、始めてみようかな(笑), 飯村(FP)：いいと思います。iDeCoは運用期間が長ければ長いほど、効果を発揮します。思い立ったが吉日。さっそく始めてみては。, auアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3062号 確定拠出年金運営管理機関 登録番号792 こんにちは、りんりんです！ りんりんりんりんがおすすめしている投資信託の紹介記事だよ！今日はemaxis slimバランス（8資産均等型）について紹介します。※以下、8資産バランスと呼びます。私が長期投資の軸... 20代個人投資家りんりんの資産運用実績（投資信託、日本株、米国株、中国株、米国ETF）を紹介しています。. 実はi[…], １月に公務員やサラリーマンでも加入できるようになりましたのでiDeCo（個人確定拠出年金）をやっている人はかなりすごい勢いで増えているそうです。 イデコ完全ガイド イデコの専門用語解説 イデコ運用商品の選び方 マネックス証券のおすすめ 加入協会：一般社団法人 投資信託協会, iDeCoでしっかりお金を育てるには、複数の商品にバランスよく投資することが大切。でも実は、その配分を決めるのが意外と大変…, 自分がリターン重視するタイプか、それともリスクを抑えることを重視するタイプか、チェックシートに回答するだけでわかるんです。, 短絡的に値動きに左右されて、資産や掛金の配分を変更するのはあまりおすすめできません。, 中長期的に見れば価値が回復することも多いので、じっくり腰を据えて投資を継続することが大切です。, 月々の手数料があまり変わらなくても、20年運用すると10数万円の差がつくこともあります。. 個人型確定拠出年金（iDeCo）は自分で年金を積み立てて運用するもので、将来を考えて資産形成を行うことができるのです。個人型確定拠出年金（iDeCo）は配分を行うことができるので、運用する商品への掛金を分散させて配分して安定した資産形成を行ないます。 イデコの変更ポイント iDeCoでしっかりお金を育てるには、複数の商品にバランスよく投資することが大切。でも実は、その配分を決めるのが意外と大変… そこで最終回は、投資配分のかんたんな決め方をご紹介していきます。運用後の注意点や、金融機関選びのポイントと併せてチェックしましょう。 つまり、ハイリスクハイリターンを考える方です。, ちなみに世界経済インデックスファンドのアセットアロケーションは日本株１０％、先進国株６０％、新興国株３０％となっています。, 日本人ですから日本にもう少し比重をおいてと感じるかもしれませんが、個人的に日本の株式にそこまで将来性を感じていないのでこの比率にしています。 iDeCoは「長期」「積立」「分散」の考え方を取り入れて、リスクを抑えながら運用によって老後資金を効率的に準備できる仕組みになっています。まず、iDeCoで積み立てたお金は、60歳になるまで引き出せません。「長期」の運用が前提になっている制度なのです。積立額（掛金）は、個人の働き方などに応じて設定された年間限度額の範囲内で、加入者自身が決めます。毎月同額ずつ積み立てる場合だと、例えば企業年金のない会社員の場合（企業型確定拠出年金もない場合）、月２万3000円、公務員で … また、企業型確定拠出年金の加入企業も時流に乗って徐々に増えていっています。 iDeCo(個人型確定拠出年金）は手数料も商品ラインナップもSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」と楽天証券 確定拠出年金の２つが抜けてきました。 なんと過去最高益の+8.3%、収益額12兆4,868億円というとんでもない数字を叩き出[…], 今回は私がもしイオン銀行でiDeCoをはじめるならこの運用商品を選択するという記事でした。いかがでしたでしょうか？, イオン銀行は運営管理手数料が無条件で０円ですし、運用商品の信託報酬の安い魅力的なのが多いのでSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」と楽天証券 確定拠出年金、マネックス証券 iDeCoと並んでオススメできます。, 個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）については下記の記事も合わせて読んでいただくと理解しやすいと思います。, iDeCo(個人型確定拠出年金）は何度かブログで紹介しておりますが大変お得な制度です。 「50代からiDeCoを始めるには、どの銘柄でどういうポートフォリオを組めばいいんだろう？」と、お困りではありませんか？, 現在iDeCoは60歳までしか拠出できないため、50代からでは拠出期間は短くなってしまいます。ただ、iDeCoへ拠出した分は所得控除を受けられるため、50代からiDeCoを始めても得することは可能です。, 50代のiDeCoでは、安定したリターンが得られる株式とリスクヘッジ目的の債券を組み合わせることがおすすめです。自分の手で銘柄選びやポートフォリオ構築が難しい場合には、バランス投信やターゲット・イヤー・ファンドで運用することもおすすめです。, 今回は、iDeCo手数料が無料となる主要金融機関で扱っている投資信託の中から、50代のiDeCo運用におすすめの10銘柄をご紹介していきます。, 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)は、自分の手で老後資産を形成する私的年金制度です。, iDeCoでは、60歳になるまで掛け金を拠出し、60歳以降に一時金もしくは年金として受け取ることが可能となっています(ただし、原則として60歳になるまで資産を引き出すことはできません)。, iDeCoの最大のメリットは、次の3つの税制優遇を受けられることです。 ①iDeCoへの拠出金は、確定申告の際に「小規模企業共済等掛金控除」の対象となるため、全額所得控除されます。 ②iDeCoで運用した商品の運用益は非課税となるため、非課税分も再投資でき、運用による複利効果をより大きくすることができます。 ③60歳以上の受給年齢に達したときに、一時金で受け取る場合には「退職所得控除」、年金で受給する場合は「公的年金等控除」の対象となります。, ただ、iDeCoへの月々の拠出金には制限があります。自営業者やフリーランサーなどの国民年金受給者は月額6.8万円(年額81.6万円)まで、会社員は企業年金によって月額1.2～2.3万円(年額14.4万円～27.6万円)まで、公務員は月額1.2万円(年額14.4万円)までとなっています。いずれの場合も最低掛け金は月々5,000円からの1,000円単位です。, また、iDeCo口座は1人につき1つの金融機関にしか開設することができません。iDeCoの運用は金融機関ごとに用意されている運用商品で行い、運用商品の配分は1％単位で調整することが可能です。, iDeCo口座を選ぶポイントは、手数料が最安であること(※)に加えて、優良な運用商品が揃っていることが重要です。 ※iDeCoの手数料は、初回時には国民年金基金連合会へ加入するときに支払う初回手数料2,829円(税込)が発生します。その後、掛け金を拠出する度に105円、信託銀行に66円の合計171円が発生します(拠出しない月は信託銀行に66円のみ)(いずれも税込)。ここまでの手数料はどの金融機関を選んでも共通で発生するものであり、拠出する際に金融機関に払う手数料が0円となる金融機関が手数料最安となります。, 現在iDeCoは60歳までしか拠出できないため、50代からでは拠出期間は短くなってしまいます。ただ、iDeCoへ拠出した分は所得控除を受けられるため、50代から始めても得することは可能です。 ※なお、現在iDeCoの拠出年齢を65歳まで延長する方向で議論されているとのことです。, 50代のiDeCoでは、安定したリターンが得られる株式とリスクヘッジ目的の債券を組み合わせることがおすすめです。また、自分の手で銘柄選びやポートフォリオ構築が難しくければ、バランス投信やターゲット・イヤー・ファンドで運用するのもおすすめです。, 今回は、iDeCo手数料が無料となる13金融機関(※)で扱っている投資信託の中から厳選した、50代のiDeCo運用におすすめの10銘柄をご紹介していきます。 ※SBI証券セレクトプラン、SBI証券オリジナルプラン、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券、野村證券、大和証券、イオン銀行、三井住友銀行みらいプロジェクトコース、みずほ銀行、第一生命保険、SOMPOアセットマネジメント。, ※投資信託の「信託報酬」や「直近5年間の成績」については、日本経済新聞社の各投資信託ページに掲載されている2020年3月末時点のデータを参照しています。, iDeCoで運用する投資信託は、株式や債券など構成される資産によってさまざまなタイプに分けられます。, 一般的には、債券より株式の方がリスク・リターンが高く、先進国より新興国の方がリスク・リターンが高くなる傾向があります。, また、複数の資産を組み合わせたバランス型や、不動産投資信託のREIT、若い時にはリスクの高い運用を行い年齢が上がるにつれて安定運用を行うターゲット・イヤー・ファンドなどがあります。, インデックスとは、日経平均株価やTOPIX、NYダウといった指数(インデックス)との連動を目指すファンドです。, アクティブは、ファンドが独自の観点で運用を行い、インデックスファンドよりも優れた成績を目指すファンドです。, インデックスファンドの方がリスク・リターンが低く、アクティブファンドはリスク・リターンが高いと認識しておきましょう。また、信託報酬もインデックスファンドの方が低くなる傾向があります。, iDeCoでは掛け金の拠出時に発生する手数料に加えて、投資信託の運用においてもファンドに支払う手数料である「信託報酬」が発生してきます。信託報酬は年率で表示され、保有残高から日割り計算した金額が毎日差し引かれていきます。, 信託報酬は投資信託ごとに異なりますが、言うまでもなく、信託報酬は低ければ低いに越したことはありません。, 投資信託の運用成績をはかる上では、「直近5年間の成績」(2020年3月末時点)をチェックしましょう。, なお、投資信託の運用成績は、個別株投資やETF投資とは異なり、分配金が再投資された上での成績となっています。つまり、「直近5年間の成績」は、直近5年間の値上がり益(キャピタルゲイン)と分配金(インカムゲイン)の合計です。また、投資信託の基準価額は信託報酬が控除されてからの値であるため、信託報酬も「直近5年間の成績」にしっかりと含まれています。, iDeCo口座は1人につき1つの金融機関にしか開設することができないため、自分自身の運用スタイルと扱っている商品を考えた上で慎重に選ぶようにしましょう。, どの年代であってもポートフォリオに組み込むことになる商品となりますが、50代にはリスクが小さく安定したリターンが期待できる日経平均に連動するインデックス型がおすすめです。, ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンドは、ニッセイアセットマネジメントが運用する、「日経平均株価」に連動するインデックス型の日本株投資信託です。SBI証券セレクトプランのiDeCoで取り扱っています。, 「日経平均株価」は、日本株を代表するインデックスであり、日本を代表する225銘柄の単純平均で算出される株価指数です。構成銘柄上位は、ファーストリテイリング(10.6％)、ソフトバンクグループ(4.2％)、東京エレクトロン(3.4％)、ファナック(3.4％)、KDDI(2.8％)となっており、ユニクロを展開するファーストリテイリングの比率が高くなっていることが特徴です。, なお、日経平均に連動するインデックス型日本株投信なら、SBI証券オリジナルプラン、マネックス証券で取り扱っている「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」、楽天証券で取り扱っている「たわらノーロード 日経２２５」、auカブコム証券で取り扱っている「つみたて日本株式（日経平均）」などでも問題ありません。, ひふみ年金は、レオス・キャピタルワークスが運用する、アクティブ型の日本株投資信託です。SBI証券セレクトプラン、SBI証券オリジナルプラン、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券、野村證券、大和証券、イオン銀行のiDeCoで取り扱っています。, 国内上場株の中で、市場価値が割安と考えられる銘柄に選別して投資しているファンドです。構成銘柄上位は、協和エクシオ(2.21％)、ネットワンシステムズ(2.12％)、光通信(1.97％)、東京センチュリー(1.95％)、OLLIE’S BARGAIN OUTLET HOLDINGS(1.72％)となっています。, アクティブ型日本株投資信託の代名詞的な銘柄であり、アクティブ型にしては信託報酬は低く、それでいてリターンは大きくなっています。, リターン重視でアクティブ型日本株投資信託を選ぶなら、全ての年代でおすすめの銘柄です。, GAFAを始めとする米国株で構成される米国株式投資信託は、iDeCoの運用において核となる商品です。先進国株投信や世界株投信も、その半分以上は米国株で構成されています。, iFree NYダウ・インデックスは、大和アセットマネジメントが運用する、「ダウ・ジョーンズ工業株平均(円ベース)」に連動するインデックス型の米国株投資信託です。SBI証券セレクトプラン、SBI証券オリジナルプランのiDeCoで取り扱っています。, 「ダウ・ジョーンズ工業株平均(円ベース)」は、アメリカを代表する30銘柄から構成される株価指数です。構成銘柄上位は、BOEING CO/THE(8.8％)、UNITEDHEALTH GROUP INC(5.9％)、HOME DEPOT INC(5.0％)、MCDONALD’S CORP(5.0％)、APPLE INC(4.8％)となっています。, 直近5年間では+40％近い高成績となっています。ダウ構成銘柄は値上がりしている銘柄が多いことに加えて、分配金に優れる銘柄が多いことが特徴であり、分配金を非課税で再投資して複利効果を享受できるというiDeCoの強みを最大限に生かすことができます。, 米国株式投信をiDeCoで扱っている金融機関はあまり多くありませんが、この銘柄を運用するためにSBI証券にiDeCo口座を開設してもよいほどのおすすめ銘柄です。, なお、NYダウに連動型する米国株投信としては、マネックス証券で取り扱っている「たわらノーロード ＮＹダウ」でも問題ありません。, 全世界株式投資信託は、世界中の国の株式から構成される投資信託です。iDeCoにおいては、あらゆる年代の核となる商品であり、最も大きなリターンをもたらしてくれることが期待されます。, 具体的に当サイトでは、全世界株式投資信託は「日本を含む複数の国の株式で構成されている投資信託」もしくは「日本を除く先進国・新興国の株式で構成されている投資信託」と定義します。, なお、「世界株」とは言うものの、多くの世界株投信は、ポートフォリオの半分以上が米国株で構成されています。世界株投信は、米国株を軸に、日本株や欧州株、新興国株を加えてカントリーリスクを分散した商品であると理解しておきましょう。, iTrust世界株式は、ピクテ投信投資顧問が運用する、アクティブ型の世界株投資信託です。楽天証券、auカブコム証券のiDeCoで取り扱っています。, 世界的にブランド名が知られており、強力なマーケティング・販売網を構築している高い競争優位性をもつグローバル優良企業に分散投資するファンドです。国別配分比率上位は、アメリカ(54.0％)、欧州(10.2％)、イギリス(9.8％)、フランス(7.1％)、ドイツ(6.3％)、日本(4.2％)となっています。, 信託報酬は高いものの、その実績は確かであり、直近5年間では+20％以上の成績を残しています。, 世界株でリターンを狙いに行きたい場合には、あらゆる年代でおすすめの世界株投信です。, 具体的に当サイトでは、先進国株式投資信託は「日本を除く複数の先進国の株式で構成されている投資信託」と定義します。, 先進国株投信は、ポートフォリオの半分以上が米国株で構成されています。先進国株投信は、米国株を軸に、欧州株など日本以外の先進国を加えてカントリーリスクを分散した商品であると理解しておきましょう。, たわらノーロード先進国株式は、アセットマネジメントOneが運用する、「MSCIコクサイ・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)」に連動するインデックス型の先進国株投資信託です。楽天証券、イオン銀行、みずほ銀行、第一生命保険のiDeCoで取り扱っています。, 「MSCIコクサイ・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)」は、日本以外の先進国の株式で構成される先進国株価指数です。国際配分比率上位は、アメリカ(65.68％)、先進国(除く日本)(6.50％)、イギリス(5.94％)、フランス(3.83％)、カナダ(3.75％)となっています。, 米国株投信やアクティブ型世界株投信にリスクを感じるなら、この銘柄のようなインデックス型の先進国株投信をおすすめします。, なお、インデックス型の先進国株投信としては、SBI証券セレクトプラン、マネックス証券、松井証券で取り扱っている「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」、SBI証券オリジナルプランで取り扱っている「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」、auカブコム証券で取り扱っている「DCニッセイ外国株式インデックス」などでも問題ありません。, コモディティ投資信託とは、金(ゴールド)や原油といった商品価格に連動する投資信託のことです。, iDeCoでは、金(ゴールド)価格に連動するコモディティ投資信託のみを扱っているため、実質的に金(ゴールド)連動型投資信託のことだと認識しておいて問題ありません。, 金(ゴールド)は埋蔵量が限られていることから、昨今の新型コロナウイルスのパンデミックのような、世界経済リスクが表面化する局面においては絶対的な強みを発揮します。, ただ、コモディティ投資信託は、株式や債券、REITのように分配金は出ないため、完全に商品価格に頼る運用となってしまうことには注意が必要です。, ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）は、日興アセットマネジメントが運用する、金(ゴールド)価格への連動を目指すコモディティ投資信託です。マネックス証券のiDeCoで取り扱っています。, 金地金価格への連動をめざす投資信託証券に投資を行うとともに、為替変動リスクの低減を図るため対円為替ヘッジを行うファンドです。, 金(ゴールド)価格に連動するコモディティ投資信託としては信託報酬が低く、50代のiDeCo運用におすすめの銘柄です。, なお、松井証券で取り扱っている「ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）」でも問題ありません。, ここまではリターンを求める攻めの銘柄を紹介してきましたが、ここからはiDeCoポートフォリオのリスクヘッジとなる守りの銘柄を紹介していきます。, iDeCoでリスクヘッジを目的として債権型投資信託をポートフォリオに組み込む際には、信託報酬が低く、リスクが小さいインデックス型を組み込むことをおすすめします。, 三菱UFJ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）は、三菱UFJ国際投信が運用する、「NOMURA-BPI総合」に連動するインデックス型の国内債券投資信託です。SBI証券オリジナルプラン、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券で取り扱っています。, 「NOMURA-BPI総合」は、野村證券株式会社が公表している、国内で発行された公募利付債券の市場全体の動向を表す投資収益指数です。, 国内債券でリスクヘッジするなら、この銘柄のように信託報酬が低いインデックス型の国内債券投信をポートフォリオに組み込んでおきましょう。, なお、インデックス型の国内債券投信としては、SBI証券セレクトプランで取り扱っている「eMAXIS Slim 国内債券インデックス」、楽天証券、イオン銀行、みずほ銀行で取り扱っている「たわらノーロード国内債券」などでも問題ありません。, たわらノーロード先進国債券は、アセットマネジメントOneが運用する、「FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース、為替ヘッジなし）」と連動するインデックス型の先進国債券投資信託です。楽天証券、イオン銀行、みずほ銀行、第一生命保険のiDeCoで取り扱っています。, 「FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース、為替ヘッジなし）」は、日本を除く世界主要国の国債の総合投資収益を各市場の時価総額比率で加重平均した指数です。国別配分比率上位は、アメリカ(48.2％)、フランス(9.97％)、イタリア(9.28％)、イギリス(6.18％)、ドイツ(6.16％)となっています。, 先進国債券でリスクヘッジするなら、この銘柄のように信託報酬が低いインデックス型の先進国債券投信をポートフォリオに組み込んでおきましょう。, なお、インデックス型の先進国債券投信としては、SBI証券セレクトプラン、マネックス証券、松井証券で取り扱っている「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」、SBI証券オリジナルプランで取り扱っている「野村外国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け）」などでも問題ありません。, また、信託報酬はやや高くなるものの、為替ヘッジがされている先進国債券を選ぶのもおすすめです。具体的には、SBI証券セレクトプランで取り扱っている「インデックスファンド海外債券ヘッジあり（DC専用）」、楽天証券、マネックス証券、イオン銀行、みずほ銀行で取り扱っている「たわらノーロード先進国債券（為替ヘッジあり）」が、為替ヘッジされたインデックス型の先進国債券投信となります。, iDeCoで運用する際には、国内株式や先進国株式、国内債券や先進国債券といった商品別に銘柄を選び、その構成比率(ポートフォリオ)は自らの手で決めなければいけません。, バランス型投資信託なら、株式や債券の運用比率が最初から決まっており、「どのような運用をしたいのか？」という運用目的で選ぶだけでよいため、自分の手でポートフォリオを組むことが難しいと感じる投資初心者におすすめです。, セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、セゾン投信が運用する、アクティブ型のバランス投資信託です。SBI証券セレクトプラン、楽天証券のiDeCoで取り扱っています。, 世界中の株式と債券に分散投資を行い、株式と債券の比率は50％ずつとするファンドです。資産配分比率は、先進国債券(除く日本)43.6％、先進国株式(除く日本)40.3％、新興国株式5.9％、国内債券5.6％、国内株式3.6％、短期金融資産1.0％となっています。国際配分比率上位は、アメリカ(54.2％)、ユーロ圏(18.2％)、ヨーロッパ(9.6％)、日本(9.2％)、新興国(5.9％)となっています。, アクティブ型であるため信託報酬はやや高いものの、バランス投資信託としては定評がある銘柄です。, 50代がリスク・リターンのバランスを取った上で、iDeCo運用したい場合には、こちらの銘柄に100％投資しておいても問題ありません。また、リスクヘッジ目的で債権型投信の代わりにポートフォリオに組み込むこともおすすめです。, ターゲット・イヤー・ファンドは、若い時には株式重視のリスクの高い運用を行い、年齢が上がるにつれて債券重視のリスクが低い運用を行う投資信託です。, ターゲット・イヤー・ファンドは、自分の手でポートフォリオを組むことが難しいと感じる投資初心者におすすめの商品となっています。, 三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド2030（確定拠出年金）は、三菱ＵＦＪ国際投信が運用する、ターゲットイヤー投資信託です。auカブコム証券のiDeCoで取り扱っています。, 日本を含む先進国の株式と債券に分散投資を行い、2030年をターゲットイヤーとして債権の比率を増やして安定運用していくファンドです。, 40代以上向けのターゲット・イヤー・ファンドとなります。ターゲット・イヤー・ファンドの中では信託報酬が低く、おすすめの銘柄です。年齢が上がるにつれてのポートフォリオの変更が難しいと感じる場合には、こちらの銘柄に100％投資しても問題ありません。, 今回は、50代のiDeCo運用におすすめの投資信託10銘柄についてご紹介してきました。, 最後に、50代が実際にiDeCo運用をする上でおすすめの金融機関と具体的なポートフォリオについて抑えておきましょう。, 50代のiDeCoでは、安定したリターンが得られる株式とリスクヘッジ目的の債券を組み合わせることがおすすめです。自分の手で銘柄選びやポートフォリオ構築が難しくければ、バランス投信やターゲット・イヤー・ファンドにするのもおすすめです。, バランスを重視する場合にはSBI証券セレクトプランか楽天証券、金(ゴールド)を運用したい場合はマネックス証券、自分の手でポートフォリオを組むことが難しい場合はauカブコム証券がおすすめとなります。, SBI証券セレクトプランは、複利効果が大きい米国株投信「iFree NYダウ・インデックス」を始め、株式から債券までバランスよく商品を取り扱っています。, SBI証券セレクトプランでは、50代の方は次のようなポートフォリオにすることがおすすめです。 ・30％ 米国株：「iFree NYダウ・インデックス」 ・20％ 日本株：「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド」 ・50％ バランス：「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」, 楽天証券は、世界株や先進国株に強みを持ち、全体的にどのような商品も取り揃えているため、どのようなポートフォリオを組むこともできます。, 楽天証券では、50代の方は次のようなポートフォリオにすることがおすすめです。 ・30％ 世界株：「iTrust世界株式」 ・20％ 日本株：「たわらノーロード 日経２２５」 ・50％ バランス：「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」, マネックス証券は、信託報酬が低い金(ゴールド)投信の「ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）」を取り扱っていることが強みです。iDeCoで金(ゴールド)運用したい場合にはおすすめとなります。, マネックス証券では、50代の方は次のようなポートフォリオにすることがおすすめです。 ・50％ コモディティ：「ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）」 ・20％ 国内債券：「三菱UFJ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）」 ・30％ 先進国債券：「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」, auカブコム証券は、信託報酬が低い40代以上向けのターゲット・イヤー・ファンド「三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド2030（確定拠出年金）」を取り扱っています。自分の手でポートフォリオを組むことが難しい場合におすすめです。, auカブコム証券では、50代の方は次のようなポートフォリオにすることがおすすめです。 ・100％ ターゲット・イヤー・ファンド：「三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド2030（確定拠出年金）」, 50代の方がiDeCoを始めるなら、日本株投信や金(ゴールド)投信に強いマネックス証券がおすすめです。, マネックス証券のiDeCoは運営管理手数料が完全無料、マネックス証券への加入時・移換時の手数料や運用管理機関をマネックス証券に変更する際にかかる手数料も無料となっており、iDeCo手数料は最安値です。, マネックス証券のiDeCoでは、全26銘柄の投資信託を取り扱っており、「スパークス・新・国際優良日本株ファンド」や「ひふみ年金」を始めとした日本株投信が充実していることが最大の強みです。, さらに、マネックス証券で取り扱っている金(ゴールド)価格連動型投信「ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）」は、iDeCoで扱っている金(ゴールド)商品としては信託報酬が低く、iDeCoのポートフォリオに金(ゴールド)を組み込みたい場合にはおすすめです。, 米国株投信や債券投信、REIT投信にも優良商品が揃っているため、どのような運用目的でiDeCoを始めるにしても、目的に沿ったポートフォリオを構成することができます。, 株式トレーダー・投資ライターです。日本株のスイングトレード・デイトレードをしながら、投資記事のライティングも手掛けています。.
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